المعركة من أجل البيانات بين التمويل التقليدي وصناعة التشفير: معركة متجددة على الموارد

في الآونة الأخيرة، شهدت الأوساط المالية الأمريكية مرة أخرى صراعًا بين عملاق تقليدي وقوة ناشئة. وكان طرفي النزاع هما عملاق بنك وول ستريت جي بي مورغان ومنصة جيميني الشهيرة لتداول العملات المشفرة. وكانت الشرارة التي أشعلت الحدث هي انتقاد تايلر وينكليفوس، المؤسس المشارك لجيميني، علنًا لأحد البنوك الكبرى لرفضه تقديم خدمات البيانات لجيميني، في محاولة للضغط على شركات التكنولوجيا المالية ومنصات التشفير.

هذا الحدث دفع المهنيين في المجال إلى تذكر التأثير الذي أحدثته عملية "Operation ChokePoint 2.0" على شركات التشفير. دعونا نستعرض ما واجهته شركة Gemini في هذه الحادثة المعروفة باسم "الاضطهاد المالي 2.0".

أصبحت البيانات أداة حاسمة في المنافسة

في مجال التقاطع بين TradFi وصناعة التشفير، كانت بيانات المستخدمين دائمًا هي المورد الأساسي. تساعد معلومات KYC الكاملة ليس فقط في تقييم تفضيلات المخاطر وحجم الأصول للمستخدمين، ولكنها أيضًا تسهل تنفيذ أنشطة المنصة.

تتمحور هذه النزاع حول حقوق استخدام بيانات البنوك. تمامًا كما تقوم بعض منصات التواصل الاجتماعي باستخدام واجهات برمجة التطبيقات كمصدر للإيرادات، فقد كانت "أعمال البيانات" جزءًا من المنطقة الرمادية في اقتصاد المنصات لفترة طويلة. بعد أن انتقد وينكلفوس أحد البنوك لحرمان جيميني من حق الوصول المجاني إلى بيانات البنوك عبر منصات الطرف الثالث، اتخذت هذه البنك موقفًا أكثر صرامة، وأوقفت مباشرة خطط التعاون مع جيميني.

هذا الأمر يذكّر بحالة رفض بعض البنوك تقديم الخدمات المالية لشركات التشفير والشركات الناشئة التقنية خلال "عملية ChokePoint 2.0" السابقة. لا شك أن هذا يمثل ضغطاً من عمالقة التمويل التقليدي على المنصات الناشئة.

"Operation ChokePoint 2.0": كابوس صناعة التشفير

في عام 2023، تأثرت العديد من البنوك الصديقة للتشفير بالإغلاق بسبب الركود في سوق التشفير ومشاكلها التشغيلية. هناك آراء تشير إلى أن هذا قد يكون مرتبطًا بضغط الحكومة على البنوك، وطالبها بقطع العلاقات التجارية مع شركات التشفير.

بعد ذلك، بدأت عملية "Operation Chokepoint 2.0" تظهر تدريجياً. وفقاً لبعض الشخصيات المعروفة في مجال التكنولوجيا، تم إغلاق حسابات بنكية لأكثر من 30 مؤسساً لشركات تكنولوجية في السنوات الأخيرة، وهذا من الواضح أنه ليس حدثاً منعزلاً.

تُعتبر تصرفات "رفض الخدمة" من قبل البنوك غالبًا بلا أسباب واضحة، لكن التأثيرات الناتجة عنها تكون خطيرة للغاية. قد يؤدي ذلك إلى عدم القدرة على فتح حساب، أو تقييد تحويل الأموال، وقد يهدد حتى بقاء الشركات. في مواجهة النظام المالي الحديث الذي لا غنى عنه للبنوك، يبدو كل من الشركات والأفراد ضئيلين للغاية.

من الجدير بالذكر أن هذه السلسلة من الأحداث قد وضعت بذور بعض التغييرات السياسية. وقد أشار بعض المهنيين في الصناعة إلى أنهم يدعمون شخصية سياسية معينة لأنهم لا يمكنهم تحمل معاقبة الشركات القانونية بسبب التنظيم غير المناسب.

عمل البيانات المتجاوزة للقوانين بشكل ذكي

النقطة الأخرى التي تركز عليها هذه النزاعات هي "قانون حماية المستهلكين الماليين الأمريكي". في عام 2024، استنادًا إلى قانون أقره الكونغرس الأمريكي في عام 2010، أصدرت هيئة حماية المستهلكين الماليين الأمريكية "القواعد النهائية لحقوق البيانات المالية الشخصية". تتطلب هذه القواعد من المؤسسات المالية تقديم البيانات المالية الشخصية مجانًا عند طلب المستهلكين، وتسمح بنقلها إلى مقدمي الخدمات الآخرين.

كان الهدف من هذا التنظيم هو تحسين الخدمات المالية من خلال تعزيز المنافسة، لكنه بشكل موضوعي منح أيضًا منصات مثل بورصات التشفير فرصة للوصول المجاني إلى بيانات المستخدمين المصرفية. والآن، الحلول التي تقدمها بعض البنوك هي: "تريد بيانات المستخدمين؟ يمكن، لكن عليك الدفع!"

من ناحية أخرى، باعتبارها من أصحاب المصلحة، تسعى الصناعة المصرفية أيضًا إلى مقاضاة مكتب حماية المستهلك المالي الأمريكي، على أمل إلغاء "قواعد البنك المفتوح"، وبالتالي تقليل تطور منصات التشفير.

صراع مستمر بين البنوك ومنصات التشفير

مؤخراً، طلبت العديد من الجمعيات المصرفية في الولايات المتحدة بشكل مشترك وقف مراجعة طلبات تراخيص البنوك لبعض شركات التشفير، مشيرة إلى أن هذه الطلبات تفتقر إلى الشفافية وقد تشكل مخاطر قانونية على النظام المصرفي.

في هذا الصدد، أشار بعض المهنيين في الصناعة إلى أن رد فعل القطاع المصرفي مثير للاهتمام. إذا كانوا حقًا قلقين بشأن بعض الحالات، فلماذا لا يتحولون مباشرة إلى شركات الثقة التي تتطلب تنظيمًا أقل؟

هناك وجهات نظر تشير إلى أن البنوك وجمعيات الائتمان نادرًا ما تتوصل إلى توافق في الآراء في معظم القضايا، لكن يبدو أنهم جميعًا يدركون أن الضغط التنافسي الذي يجلبه قطاع التشفير بدأ يتجلى تدريجيًا.

الخاتمة

بغض النظر عن كيفية انتهاء هذه "المعركة حول بيانات المستخدمين"، يمكن القول إن الصراع بين البنوك ومنصات التشفير قد أصبح علنياً. مع إقرار سلسلة من القوانين ذات الصلة، ستدخل المنافسة بين الجانبين في مجالات المدفوعات عبر الحدود، والمعاملات اليومية، والاعتماد التجاري مرحلة متقدمة. المستقبل، هل ستستمر البنوك التقليدية في السيطرة أم ستظهر المنصات الناشئة، لا يزال نتيجة هذه المعركة بحاجة إلى المراقبة.