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La poursuite de Ripple pour obtenir une licence de banque charter aux États-Unis a rencontré un obstacle significatif après que l'Independent Community of Bankers of America (ICBA) a déposé une opposition détaillée auprès de l'US Office of the Comptroller of the Currency (OCC). La lettre de sept pages avertit que les opérations de stablecoin prévues par Ripple à travers Ripple National Trust Bank (RNTB) pourraient contourner les réglementations bancaires traditionnelles, soulevant des préoccupations en matière de conformité et de protection des consommateurs.
Ripple fait face à l'opposition à sa demande de charte bancaire
Selon des rapports de XRPBank sur les réseaux sociaux X, les ambitions de Ripple de sécuriser une banque de confiance agréée au niveau fédéral pour sa filiale proposée, RNTB, ont rencontré une forte résistance de la part de l'ICBA. Dans une lettre d'opposition formelle de sept pages adressée à Sebastian R. Astrada, directeur de la licence de l'OCC, l'ICBA a exposé une série de préoccupations concernant les risques potentiels posés par les opérations et les objectifs bancaires de Ripple.
Lecture connexe : Infrastructure XRPL : Le CTO de Ripple partage la « chose la plus utile » pour le réseauLa principale objection de l'ICBA concerne l'utilisation proposée par Ripple de RNTB pour gérer les réserves de son stablecoin prévu, RLUSD, et pour fournir des services fiduciaires associés. Bien qu'une banque de fiducie nationale soit légalement interdite de prendre des dépôts, l'ICBA soutient que RLUSD pourrait imiter la fonction des dépôts, permettant potentiellement à Ripple de contourner les réglementations bancaires établies.
La lettre accuse en outre Ripple et XRP d'avoir un historique de non-conformité aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et aux lois sur les valeurs mobilières. Malgré la victoire juridique de l'entreprise de paiements cryptographiques contre la SEC américaine, l'ICBA a suggéré dans sa lettre qu'un tel bilan d'incertitudes réglementaires justifie une sécurité accrue.
L'ICBA a également averti que la demande de Ripple pour une licence de banque nationale pourrait brouiller les frontières entre les activités bancaires traditionnelles et le domaine des actifs numériques. Selon le groupe commercial, un tel mouvement pourrait étendre des activités similaires à celles des banques dans le secteur de la crypto sans la surveillance que le Congrès avait prévue lors de la création de la charte de la banque de confiance nationale.
En incitant l'OCC à imposer un contrôle réglementaire plus strict, l'ICBA a exprimé de profondes réserves quant à la possibilité de permettre à une entreprise de paiement basée sur la blockchain comme Ripple d'opérer sous une charte généralement associée à une gestion fiduciaire conservatrice. L'ICBA a conclu sa longue opposition en déclarant qu'approuver la charte de RTNB pourrait permettre à une institution non traditionnelle de fournir des services similaires à des dépôts sans une supervision réglementaire suffisante, posant des risques pour la protection des consommateurs et l'intégrité du secteur bancaire.
Implications Réglementaires Et Industrielles Plus Larges
Au-delà du cas spécifique de Ripple concernant sa demande de licence bancaire américaine, la position de l'ICBA reflète un malaise croissant parmi les institutions financières traditionnelles vis-à-vis de l'intégration des stablecoins dans les cadres bancaires traditionnels. L'opposition met en lumière un débat industriel en cours sur la question de savoir si les émetteurs de stablecoins comme Ripple devraient être soumis aux mêmes protections que les banques acceptant des dépôts, surtout lorsque leurs produits peuvent fonctionner d'une manière similaire.
Lecture connexe : Ripple mène le marché de la tokenisation de plusieurs milliards de dollars alors que l'émission sur le XRP Ledger explose de 2 260 %. Les arguments de l'ICBA suggèrent que permettre à RNTB de fonctionner comme proposé pourrait établir un précédent permettant à d'autres entreprises fintech et blockchain de contourner les contrôles bancaires conventionnels sous le couvert des opérations de banque de confiance. Le différend souligne également la tension réglementaire entre l'innovation et la conformité dans le secteur des actifs numériques. Pour soutenir son opposition, l'ICBA a cité des actions d'application passées contre Ripple, y compris le cas du Département de la justice des États-Unis et de FinCEN, dans lequel l'entreprise de paiements cryptographiques a payé une amende de 700 000 $ pour avoir omis de s'enregistrer en tant qu'entreprise de services monétaires et de maintenir un programme AML adéquat.
XRP se négocie à 3,32 $ sur le graphique 1D | Source : XRPUSDT sur Tradingview.comImage en vedette de Getty Images, graphique de Tradingview.com
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La licence de la banque charter Ripple reçoit une opposition de 7 pages d'une équipe d'experts en crédit | Bitcoinist.com
Ripple fait face à l'opposition à sa demande de charte bancaire
Selon des rapports de XRPBank sur les réseaux sociaux X, les ambitions de Ripple de sécuriser une banque de confiance agréée au niveau fédéral pour sa filiale proposée, RNTB, ont rencontré une forte résistance de la part de l'ICBA. Dans une lettre d'opposition formelle de sept pages adressée à Sebastian R. Astrada, directeur de la licence de l'OCC, l'ICBA a exposé une série de préoccupations concernant les risques potentiels posés par les opérations et les objectifs bancaires de Ripple.
Lecture connexe : Infrastructure XRPL : Le CTO de Ripple partage la « chose la plus utile » pour le réseauLa principale objection de l'ICBA concerne l'utilisation proposée par Ripple de RNTB pour gérer les réserves de son stablecoin prévu, RLUSD, et pour fournir des services fiduciaires associés. Bien qu'une banque de fiducie nationale soit légalement interdite de prendre des dépôts, l'ICBA soutient que RLUSD pourrait imiter la fonction des dépôts, permettant potentiellement à Ripple de contourner les réglementations bancaires établies.
La lettre accuse en outre Ripple et XRP d'avoir un historique de non-conformité aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et aux lois sur les valeurs mobilières. Malgré la victoire juridique de l'entreprise de paiements cryptographiques contre la SEC américaine, l'ICBA a suggéré dans sa lettre qu'un tel bilan d'incertitudes réglementaires justifie une sécurité accrue.
L'ICBA a également averti que la demande de Ripple pour une licence de banque nationale pourrait brouiller les frontières entre les activités bancaires traditionnelles et le domaine des actifs numériques. Selon le groupe commercial, un tel mouvement pourrait étendre des activités similaires à celles des banques dans le secteur de la crypto sans la surveillance que le Congrès avait prévue lors de la création de la charte de la banque de confiance nationale.
En incitant l'OCC à imposer un contrôle réglementaire plus strict, l'ICBA a exprimé de profondes réserves quant à la possibilité de permettre à une entreprise de paiement basée sur la blockchain comme Ripple d'opérer sous une charte généralement associée à une gestion fiduciaire conservatrice. L'ICBA a conclu sa longue opposition en déclarant qu'approuver la charte de RTNB pourrait permettre à une institution non traditionnelle de fournir des services similaires à des dépôts sans une supervision réglementaire suffisante, posant des risques pour la protection des consommateurs et l'intégrité du secteur bancaire.
Implications Réglementaires Et Industrielles Plus Larges
Au-delà du cas spécifique de Ripple concernant sa demande de licence bancaire américaine, la position de l'ICBA reflète un malaise croissant parmi les institutions financières traditionnelles vis-à-vis de l'intégration des stablecoins dans les cadres bancaires traditionnels. L'opposition met en lumière un débat industriel en cours sur la question de savoir si les émetteurs de stablecoins comme Ripple devraient être soumis aux mêmes protections que les banques acceptant des dépôts, surtout lorsque leurs produits peuvent fonctionner d'une manière similaire.
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