Sistem pembayaran B2B seringkali hanya dianggap sebagai menekan tombol “kirim” untuk memindahkan dana dari satu entitas ke entitas lain. Banyak proyek stablecoin dengan sudut pandang ini berfokus pada meningkatkan relasi transaksi—seperti cek, kawat, atau transfer digital—sambil mengabaikan proses domain-spesifik yang krusial yang mendahului dan mengikuti transfer. Pada kenyataannya:

Pembayaran B2B mewakili hasil dari alur kerja yang ekstensif, sebagian besar berkaitan dengan validasi data, langkah-langkah regulasi atau kepatuhan, dan persetujuan multi-pihak sebelum uang dapat dipindahkan.

Kesenjangan antara persepsi ("kita hanya perlu membayar seseorang") dan realitas ("kita harus terlebih dahulu mengkonfirmasi beberapa detail kontrak dan operasional") menjadi sangat jelas terutama dalam transaksi lintas batas, di mana kerangka hukum unik, regulasi pajak lokal, dan volatilitas nilai tukar memperumit kompleksitas operasional. Sebenarnya, relevansi yang semakin meningkat dari aset digital—terutama stablecoin (misalnya@hadickM""> @hadickM) —telah mulai berpotongan dengan alur kerja ini, menawarkan jalan potensial untuk memperlancar pergerakan dana jika digabungkan dengan otomatisasi alur kerja yang tangguh.

Artikel ini mencoba untuk mengatakan bahwa memperkenalkan stablecoin seharusnya tidak hanya dilihat sebagai keuntungan efisiensi di lapisan "pelaksanaan pembayaran"; sebaliknya, itu harus diintegrasikan ke dalam solusi yang berorientasi pada alur kerja untuk membuka kuncipeluang triliun dolarsesuai dengan@PanteraCapital@PanteraCapital. Salah satu tumpukan pembayaran koin stabil yang mengakumulasi nilai paling banyak, menurut pendapat saya, adalah lapisan orkestrasi, sama seperti apa yang@robbiepetersen_""> @robbiepetersen_ mengatakan, itu dapat menyederhanakan alur kerja yang kompleks dan mencakup sebanyak mungkin wilayah.

Hirarki Kebutuhan dalam Pembayaran B2B

Sebuah alat konseptual yang berguna adalah membayangkan pembayaran B2B dalam istilah 'hirarki kebutuhan' yang berlapis-lapis. Lapisan-lapisan tersebut meliputi:

Pengumpulan Data dan Pengelolaan Faktur

• Transaksi B2B sering melibatkan pengumpulan informasi vendor, parsing faktur, dan mendamaikan ini dengan pesanan pembelian atau catatan pengiriman.

Pemeriksaan Kepatuhan dan Regulasi

• Perusahaan harus memverifikasi bahwa vendor memenuhi regulasi lokal atau internasional, termasuk persyaratan KYC (Kenal Customer Anda) dan AML (Anti-Pencucian Uang).

Rekonsiliasi Pajak

• Menentukan kewajiban pajak lokal dan lintas batas yang benar—seperti pajak pemotongan atau PPN—dapat menjadi rumit, terutama saat mengirim barang secara internasional.

Persetujuan dan Audit

• Banyak organisasi memerlukan rantai persetujuan berlapis. Jejak audit dan visibilitas real-time ke dalam persetujuan-persetujuan ini lebih mempersulit alur kerja.

Pelaksanaan Pembayaran

• Gerakan dana terakhir—biasanya melalui cek, ACH, SWIFT, atau rel lainnya—berada di atas struktur ini.

Dengan mengakui bahwa pelaksanaan pembayaran bergantung pada lapisan di bawahnya, penyedia solusi dapat merancang sistem holistik yang menangani semua tahapan, sehingga menghindari kegagalan atau perlambatan yang disebabkan oleh pelacakan data yang tidak memadai, kepatuhan regulasi yang kurang optimal, atau rantai persetujuan yang tidak lengkap.

Alur Pembayaran lintas Batas: Beberapa Kendala Nyata

Pembayaran lintas batas B2B memperkuat tantangan yang ditemui dalam konteks pembayaran domestik:

Complexitas Regulasi

• Setiap yurisdiksi memberlakukan persyaratan unik pada transaksi asing, melibatkan tidak hanya AML/KYC tetapi seringkali dokumen khusus yang terkait dengan hukum perdagangan dan kebiasaan.

Kewajiban Pajak Berbutir

• Dari bea masuk hingga pajak pertambahan nilai, transaksi lintas batas menuntut pelacakan yang tepat, kadang-kadang membagi kewajiban pajak di beberapa pihak di wilayah yang berbeda.

Hirarki Persetujuan Diperluas

• Anak perusahaan dan perusahaan induk sering memiliki prosedur persetujuan yang rumit. Setiap ketidakcocokan dalam kepatuhan lokal, klasifikasi produk, atau dokumentasi dapat mengunci pembayaran tanpa batas waktu.

Dalam banyak kasus, kompleksitas ini merupakan hambatan yang lebih signifikan terhadap pembayaran tepat waktu dan akurat daripada gesekan rel pembayaran itu sendiri.

Contoh Industri Ilustratif

1. Freight & Logistics: Audit Pengiriman dan Lebih Jauh

• Konteks: Dalam angkutan barang dan logistik, beberapa operator angkutan mengenakan biaya pengiriman, penanganan, tambahan, dan bahkan denda untuk kedatangan lebih awal/terlambat. Biaya bahan bakar fluktuatif, dan pengaturan pengiriman multi-leg yang kompleks dapat menghasilkan faktur yang sangat rumit.
• Titik Sakit Alur Kerja: Tantangan inti bukanlah menekan tombol “Bayar perusahaan truk.” Sebaliknya, ini adalah mencocokkan biaya-biaya tersebut dengan apa yang disepakati, memverifikasi bahwa berat barang dan jarak dihitung dengan benar, dan memperhitungkan pengecualian yang mungkin.
• Mengapa Ini Penting: Solusi pembayaran B2B yang hanya fokus pada antarmuka pembayaran yang mulus mengabaikan masalah yang lebih besar yaitu memverifikasi rincian faktur - langkah yang sering masih dikelola oleh tim besar atau organisasi proses bisnis yang dioutsourcing (BPOs). Pendekatan yang lebih baik adalah untuk mengintegrasikan dengan dokumen pengiriman, melacak perubahan jadwal atau muatan, dan menangkap kesalahan penagihan sebelum mereka dibayar.
• Contoh Dunia Nyata:Loopberfokus terlebih dahulu pada pemeriksaan dan logika alur kerja, kemudian menambahkan fungsionalitas pembayaran. Contoh lain mungkin merupakan solusi yang secara otomatis memindai dan mengurai dokumen pengiriman dengan kecerdasan buatan, mendorong pengecualian ke antrian, dan hanya kemudian membuka mekanisme pembayaran.

1. Rantai Pasok Konstruksi dan Hulu

• Konteks: Proyek konstruksi melibatkan banyak lapisan pemasok (dari kayu dan semen hingga subsistem listrik dan mekanik). Kewajiban pajak bervariasi luas menurut wilayah dan jenis proyek.
• Titik Sakit Alur Kerja: Alih-alih hanya membayar untuk '50 yard kubik beton,' seorang kontraktor harus memastikan bahwa pembelian itu terkait dengan proyek atau izin tertentu, menerapkan pajak lokal yang tepat, dan memastikan bahwa pembelian itu diotorisasi di bawah kode pekerjaan yang tepat.
• Mengapa Hal Ini Penting: Alat-alat yang hanya mempercepat transaksi - tanpa menangkap atau mengotomatisasi persetujuan-persetujuan ini - tidak menyelesaikan masalah yang lebih besar. Solusi B2B yang mengotomatisasi pemeriksaan ini, mengintegrasikan dengan izin bangunan, berkoordinasi dengan anggaran sub-kontraktor, dan menyederhanakan pengiriman parsial memiliki kekuatan dan nilai yang lebih besar bagi pengguna akhir.
• Contoh Dunia Nyata:Nikelmengintegrasikan dengan mesin perhitungan pajak untuk mengelola kompleksitas tarif pajak yang berbeda untuk barang yang sama, tergantung pada penggunaan, klasifikasi pembeli, dan lokasi. Pemain lain mungkin menyematkan formulir penggunaan material dan menghasilkan dokumen kepatuhan sebelum memicu pembayaran apa pun.

1. Kartu Bahan Bakar dan Manajemen Pengeluaran

• Konteks: Mengelola armada truk, mobil, peralatan, atau kendaraan perusahaan melibatkan pengendalian sebagian besar biaya operasional.
• Titik Sakit Alur Kerja: Bahan Bakar adalah biaya yang jelas, tetapi pengemudi juga dapat dengan mudah menghabiskan uang untuk barang-barang di luar kategori (makanan ringan, bahan bakar pribadi, atau barang-barang yang tidak disetujui oleh perusahaan). Jadi kontrol dan visibilitas lebih penting daripada gesekan hanya sekadar "membayar bensin."
• Mengapa Ini Penting: Alat-alat seperti Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, dan Coast secara efektif menggabungkan transaksi pembelian dengan kontrol kebijakan real-time, sehingga seorang manajer dapat melihat apakah seorang pengemudi membeli barang non-fleet-related—dan juga mengoptimalkan untuk pompa bensin yang lebih murah.
• Contoh Dunia Nyata: Sebuah solusi mungkin mengintegrasikan perangkat lunak telematika dan optimasi rute, mendeteksi anomali dalam jarak tempuh atau penggunaan bahan bakar, menandai pembelian yang mencurigakan, dan hanya kemudian mengalirkan transaksi setelah persetujuan atau pemeriksaan yang relevan dipenuhi.

1. Manajemen Vendor dan Persetujuan Faktur

• Konteks: Perusahaan besar dapat memiliki puluhan ribu vendor. Faktur datang dalam berbagai format—beberapa digital, beberapa PDF, dan beberapa masih dalam bentuk kertas.
• Titik Rasa Sakit Alur Kerja: Tim Pembayaran Akun harus memastikan setiap faktur valid, bebas duplikat, dialokasikan ke kode anggaran yang tepat, dan sesuai dengan perjanjian vendor yang relevan.
• Mengapa Ini Penting: Langkah “membayar” mungkin merupakan bagian yang paling mudah—cukup potong cek atau kirim ACH. Namun, memverifikasi apakah faktur sebesar $3,500 benar atau apakah $100 dibebankan berlebihan memerlukan upaya manual yang signifikan.
• Contoh Dunia Nyata: Solusi seperti Tipalti, Coupa, atau SAP Concur menyematkan penerimaan faktur, manajemen pengeluaran, dan alur perekrutan vendor. Mereka mengonversi data yang berantakan menjadi entri standar, memungkinkan persetujuan multi-level, menangani konversi mata uang jika diperlukan, dan hanya kemudian memicu pelepasan dana.

1. Platform SaaS untuk Komisi Penjualan

• Konteks: Perusahaan SaaS seringkali memiliki struktur komisi yang kompleks untuk tim penjualan, di mana persentase dan bonus yang berbeda diterapkan tergantung pada jenis produk, wilayah, atau tingkat langganan.
• Titik Rasa Sakit Alur Kerja: Menghitung dan memverifikasi setiap komisi bisa jadi lebih rumit daripada tindakan mengirim cek bonus salesperson. Ketidaksesuaian menyebabkan perselisihan dan ketidakpuasan.
• Mengapa Ini Penting: Mengotomatiskan struktur komisi yang benar dan transparan memerlukan sistem yang kuat yang terhubung ke data CRM, melacak penggunaan langganan atau perluasan, dan memperhitungkan pembagian antara beberapa perwakilan penjualan.
• Contoh Dunia Nyata: Platform-platform seperti CaptivateIQ atau Spiff fokus pada menyelesaikan data dan sisi alur kerja perhitungan komisi. Saat pembayaran sudah siap untuk dilakukan, sistem sudah memperbaiki volume data yang besar dan secara otomatis menangani kasus-kasus sudut—dengan demikian menghindari lembaran kerja yang rentan terhadap kesalahan.

Mengintegrasikan Pembayaran Stablecoin untuk Meningkatkan Efisiensi Alur Kerja

Sementara rel tradisional (cek, ACH, SWIFT) bisa lambat dan mahal—terutama dalam konteks lintas batas—stablecoin telah muncul sebagai alternatif yang menarik untuk penyelesaian pembayaran secara digital. Pertimbangan kunci termasuk (disebutkan oleh banyak orang, misalnya@proofofnathan""> @proofofnathan):

Waktu Penyelesaian yang Lebih Singkat

• Stablecoin dapat menawarkan penyelesaian hampir instan, melewati banyak bank koresponden yang sering melekat dalam pengiriman uang lintas batas. Fitur ini bisa sangat bermanfaat terutama ketika alur kerja sudah memastikan bahwa semua kondisi operasional terpenuhi dan persetujuan sudah ada, mencegah penundaan pembayaran yang tidak perlu.

Pemeriksaan Kepatuhan Otomatis

• Platform alur kerja yang menggabungkan transfer koin stabil dapat dirancang untuk hanya memulai pembayaran on-chain sekali kondisi berbasis smart contract tertentu terpenuhi—seperti konfirmasi identitas vendor, formulir regulasi yang jelas, atau bukti pengiriman yang terdokumentasi. Kepatuhan otomatis ini mengurangi intervensi manual dan kesalahan.

Manajemen FX Transparan

• Dalam banyak susunan koin stabil, asetnya dikaitkan dengan mata uang utama (misalnya, USD), yang mengurangi volatilitas nilai tukar. Keterangannya dapat menyederhanakan rekonsiliasi pembayaran dan akuntansi. Selain itu, mengintegrasikan rel koin stabil dengan alur kerja canggih dapat secara otomatis menukar koin stabil menjadi mata uang lokal untuk penggunaan penerima akhir, mengurangi manajemen kas manual.

Penghematan Biaya untuk Transaksi Mikro

• Jika sebuah pengaturan B2B melibatkan pembayaran berulang yang lebih kecil lintas batas—seperti mikro-invoice kepada kontraktor luar negeri—stablecoin mungkin dapat mengurangi biaya transaksi tetap. Pendekatan berbasis alur kerja dapat mengelompokkan atau menjadwalkan pembayaran ini untuk mengoptimalkan biaya gas atau biaya jaringan pada infrastruktur blockchain tertentu.

Perluas Layanan Tambah Nilai

• Setelah perusahaan mengintegrasikan stablecoin ke alur pembayarannya, peluang baru menjadi layak. Misalnya, mendukung pembiayaan tepat waktu, faktoring faktur real-time, atau diskonto dinamis tertanam semua dapat dikodifikasi dalam alur kerja. Sistem berbasis stablecoin kemudian memungkinkan fungsi-fungsi ini terjadi dengan friksi minimal.

Keuntungan dari Strategi Workflow-First dalam Konteks lintas Batas

Transparansi dan Audit yang Ditingkatkan

• Dengan menekankan persetujuan yang terdokumentasi dan otomatis, organisasi memastikan bahwa setiap langkah—mulai dari pemeriksaan KYC dan AML hingga pencocokan kontrak—telah dilacak secara menyeluruh. Proses ini mengurangi baik perselisihan maupun risiko kepatuhan.

Sentuhan Manusia yang Diminimalkan

• Pengawasan manual di setiap tahap dapat menyebabkan keterlambatan dan kesalahan. Pendekatan alur kerja dari awal hingga akhir—mungkin dengan penyelesaian stablecoin pada langkah terakhir—mengotomatisasi dan menyederhanakan interaksi, secara signifikan memperpendek waktu siklus keseluruhan.

Solusi yang dapat diskalakan untuk Ekspansi Global

• Perusahaan yang bergantung pada metode pembayaran lintas batas ad hoc merasa sulit untuk berkembang. Sebaliknya, platform alur kerja yang mencakup relai berbasis stablecoin dan manajemen kepatuhan dinamis dapat memperluas pasar baru dengan lebih cepat dan biaya operasional yang lebih rendah.

Proposisi Nilai Bundel

• Hanya menawarkan “pembayaran” memberikan diferensiasi yang terbatas. Perusahaan yang menangani dokumentasi, beban regulasi, dan alur pembayaran dalam satu platform terintegrasi menjadi tak tergantikan bagi kliennya, mengamankan hubungan bisnis yang lebih stabil dan bermargin lebih tinggi.

Kesimpulan

Meskipun kebijaksanaan konvensional memandang pembayaran B2B sebagai masalah transfer uang yang cepat, hambatan nyata terhadap efisiensi lintas batas terletak pada alur kerja yang cacat atau tidak lengkap. Pembatasan ini muncul dari manajemen data yang terfragmentasi, kompleksitas regulasi, rantai persetujuan yang diperpanjang, dan kewajiban pajak yang bervariasi. Meskipun muncul banyak proyek stablecoin yang berfokus pada meningkatkan rel pembayaran yang ada, stablecoin sendirian tidak dapat menyelesaikan alur kerja yang kompleks. Sementara proyek stablecoin ini menempatkan diri mereka sebagai lapisan eksekusi pembayaran, saya percaya, proyek-proyek dengan pola pikir alur kerja yang sistematis untuk mengatasi lapisan dasar ini dan memungkinkan pembayaran global yang lebih cepat, transparan, dan minim kesalahan, adalah yang dapat merebut sebagian besar pangsa pasar di dunia pembayaran, didorong oleh penyelesaian waktu nyata dan pertukaran mata uang yang disederhanakan. Dengan kata lain, proyek-proyek ini harus membangun alat-alat canggih yang tertanam dalam proses otomatis yang dipikirkan dengan baik, yang mengonfirmasi kredensial vendor, mendamaikan faktur, mengelola pajak, dan menegakkan persetujuan multi-lapisan.

Peluang triliun dolar ini dimiliki oleh proyek-proyek yang melakukan pendekatan holistik ini—mengoptimalkan orkestrasi alur kerja dan memanfaatkan efisiensi stablecoin. Mereka dapat menawarkan layanan pembayaran internasional yang lebih cepat dan ekonomis sambil mengintegrasikan kepatuhan, pajak, dan persyaratan dokumentasi dengan mulus. Sinergi semacam itu tidak hanya meningkatkan operasi pembayaran sehari-hari tetapi juga memposisikan perusahaan untuk menjelajahi pasar-pasar baru, meluncurkan produk-produk keuangan baru, dan menciptakan diferensiasi kompetitif yang langgeng dalam spektrum keuangan B2B global.

Penafian:

1. Artikel ini dicetak ulang dari [DeFi_Cheetah]. Semua hak cipta milik pengarang asli [DeFi_Cheetah]. Jika ada keberatan terhadap cetakan ulang ini, silakan hubungiGate Belajartim, dan mereka akan menanganinya dengan segera.
2. Penyangkalan Tanggung Jawab: Pandangan dan opini yang terdapat dalam artikel ini semata-mata milik penulis dan tidak merupakan saran investasi apa pun.
3. Terjemahan artikel ke dalam bahasa lain dilakukan oleh tim Gate Learn. Kecuali disebutkan, menyalin, mendistribusikan, atau menjiplak artikel yang diterjemahkan dilarang.