То, что когда-то казалось далекой концепцией — использование цифровой валюты центрального банка (CBDC) в качестве альтернативы традиционным деньгам — теперь становится реальностью в Индии. Первоначально встреченная скептицизмом, цифровая рупия вышла за рамки экспериментальной стадии и активно используется, а Государственный банк Индии (NASDAQ: SBKFF), крупнейший банк государственного сектора страны, возглавляет ее реальное применение.
В партнерстве с Национальным банком сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD), SBI предоставляет сельскохозяйственные кредиты через CBDC арендаторам — тем, кто обрабатывает землю, не владея ею — в частях провинций Андхра-Прадеш и Одиша. Эта инициатива выходит за рамки теории, демонстрируя, как цифровая валюта может оптимизировать процесс предоставления кредитов, предотвращать злоупотребления и гарантировать, что выгоды достигают настоящих земледельцев, а не посредников или землевладельцев.
Согласно отчету Financial Express, NABARD и SBI проводят пилотные проекты, чтобы помочь безземельным фермерам получить доступ к сельскохозяйственным кредитам в отдельных районах штатов Андхра-Прадеш и Одиша. Эти пилоты используют цифровую валюту центрального банка (RBI) для предоставления преимуществ Кредитной карты Кисан (KCC) арендаторам. SBI проводит пилоты в районах Кришна, Восточный и Западный Годавари в Андхра-Прадеш, а также в районах Каттак и Пури в Одише.
Инициатива направлена на предотвращение злоупотребления кредитами, обеспечивая использование займов исключительно для сельскохозяйственных целей, таких как покупка семян и удобрений у утвержденных продавцов. На данный момент, в FY2025, в отчете указано, что под этот пилотный проект было одобрено более ₹4.5 крор. В Одиссе 501 арендатор-фермер получил выгоду от одобрения кредитов, в то время как в Андхра-Прадеш 218 фермеров benefited от санкции займов.
В отчете говорится, что 30–40% обрабатываемой земли в Индии в настоящее время обрабатывается арендаторами, которые не являются владельцами земли. Однако кредиты KCC обычно выдаются только владельцам земли. Хотя правительство пыталось создать группы совместной ответственности для предоставления кредитов безземельным фермерам, банки по-прежнему сталкиваются с проблемами верификации того, кто на самом деле является культиваторами.
В отчете говорится, что в соответствии с Модифицированной схемой субсидирования процентов (MISS), держатели KCC могут занимать до 3 лакхов (about 3,508) под 7% годовых. При своевременном погашении кредита фермеры получают процентную скидку в размере 3%, снижая эффективную ставку до 4%. С 2026 финансового года кредитный лимит увеличится до 5 лакхов (about 5 847) в год. Кредиты KCC помогают фермерам удовлетворять потребности в оборотном капитале для закупки сельскохозяйственных ресурсов, таких как семена, удобрения и пестициды, а также для смежных секторов, таких как молочное хозяйство и рыболовство.
Пилотные программы в Андхра-Прадеш и Ориссе знаменуют собой переломный момент. С помощью цифровой рупии арендные фермеры получают прямые денежные переводы (DBT) и сельскохозяйственные кредиты. Эти средства используются для покупки необходимых ресурсов, таких как семена и удобрения, у авторизованных поставщиков, что обеспечивает использование кредита по назначению.
Интегрируя цифровую валюту в системы сельскохозяйственного кредита, эта инициатива предлагает прозрачный, отслеживаемый и эффективный способ поддержки основного звена индийского сельского хозяйства: его фермеров, особенно тех, кто не имеет земельных титулов.
Инициатива также направлена на устранение давних пробелов в предоставлении кредитов в сельской местности, особенно для фермеров-арендаторов, которые исторически испытывали трудности с доступом к официальным кредитам из-за отсутствия документации и земельных записей. С появлением CBDC и цифровых кошельков эти барьеры начинают разрушаться, что сигнализирует о переходе к более инклюзивным, подотчетным и технологичным сельским финансам.
1 ноября 2022 года РБИ запустил свой первый пилотный проект в сегменте цифровой рупии в оптовом сегменте для расчетов по сделкам на вторичном рынке с государственными ценными бумагами. Пилотный проект был запущен с девятью банками — Государственным банком Индии, Банком Бароды, Союзным банком Индии, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank и HSBC (NASDAQ: HSBC).
Пилотный проект розничной цифровой рупии стартовал 1 декабря 2022 года, и пользователи могли совершать транзакции через цифровой кошелек, предлагаемый участвующими банками и хранящимся на мобильных телефонах или устройствах.
В 2024 году индийская цифровая рупия, основанная на блокчейне, добилась значительного прогресса, поскольку RBI добился заметных успехов в использовании CBDC. В декабре 2024 года бывший управляющий центрального банка Шактиканта Дас заявил, что индийская CBDC имеет большой потенциал и, вероятно, станет будущим денег.
Смотрите: Поиск способов использования цифровой валюты центрального банка вне цифровых валют
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Крестьяне безземелья в Индии получают выгоды от CBDC: отчет
То, что когда-то казалось далекой концепцией — использование цифровой валюты центрального банка (CBDC) в качестве альтернативы традиционным деньгам — теперь становится реальностью в Индии. Первоначально встреченная скептицизмом, цифровая рупия вышла за рамки экспериментальной стадии и активно используется, а Государственный банк Индии (NASDAQ: SBKFF), крупнейший банк государственного сектора страны, возглавляет ее реальное применение.
В партнерстве с Национальным банком сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD), SBI предоставляет сельскохозяйственные кредиты через CBDC арендаторам — тем, кто обрабатывает землю, не владея ею — в частях провинций Андхра-Прадеш и Одиша. Эта инициатива выходит за рамки теории, демонстрируя, как цифровая валюта может оптимизировать процесс предоставления кредитов, предотвращать злоупотребления и гарантировать, что выгоды достигают настоящих земледельцев, а не посредников или землевладельцев.
Согласно отчету Financial Express, NABARD и SBI проводят пилотные проекты, чтобы помочь безземельным фермерам получить доступ к сельскохозяйственным кредитам в отдельных районах штатов Андхра-Прадеш и Одиша. Эти пилоты используют цифровую валюту центрального банка (RBI) для предоставления преимуществ Кредитной карты Кисан (KCC) арендаторам. SBI проводит пилоты в районах Кришна, Восточный и Западный Годавари в Андхра-Прадеш, а также в районах Каттак и Пури в Одише.
Инициатива направлена на предотвращение злоупотребления кредитами, обеспечивая использование займов исключительно для сельскохозяйственных целей, таких как покупка семян и удобрений у утвержденных продавцов. На данный момент, в FY2025, в отчете указано, что под этот пилотный проект было одобрено более ₹4.5 крор. В Одиссе 501 арендатор-фермер получил выгоду от одобрения кредитов, в то время как в Андхра-Прадеш 218 фермеров benefited от санкции займов.
В отчете говорится, что 30–40% обрабатываемой земли в Индии в настоящее время обрабатывается арендаторами, которые не являются владельцами земли. Однако кредиты KCC обычно выдаются только владельцам земли. Хотя правительство пыталось создать группы совместной ответственности для предоставления кредитов безземельным фермерам, банки по-прежнему сталкиваются с проблемами верификации того, кто на самом деле является культиваторами.
В отчете говорится, что в соответствии с Модифицированной схемой субсидирования процентов (MISS), держатели KCC могут занимать до 3 лакхов (about 3,508) под 7% годовых. При своевременном погашении кредита фермеры получают процентную скидку в размере 3%, снижая эффективную ставку до 4%. С 2026 финансового года кредитный лимит увеличится до 5 лакхов (about 5 847) в год. Кредиты KCC помогают фермерам удовлетворять потребности в оборотном капитале для закупки сельскохозяйственных ресурсов, таких как семена, удобрения и пестициды, а также для смежных секторов, таких как молочное хозяйство и рыболовство.
Пилотные программы в Андхра-Прадеш и Ориссе знаменуют собой переломный момент. С помощью цифровой рупии арендные фермеры получают прямые денежные переводы (DBT) и сельскохозяйственные кредиты. Эти средства используются для покупки необходимых ресурсов, таких как семена и удобрения, у авторизованных поставщиков, что обеспечивает использование кредита по назначению. Интегрируя цифровую валюту в системы сельскохозяйственного кредита, эта инициатива предлагает прозрачный, отслеживаемый и эффективный способ поддержки основного звена индийского сельского хозяйства: его фермеров, особенно тех, кто не имеет земельных титулов.
Инициатива также направлена на устранение давних пробелов в предоставлении кредитов в сельской местности, особенно для фермеров-арендаторов, которые исторически испытывали трудности с доступом к официальным кредитам из-за отсутствия документации и земельных записей. С появлением CBDC и цифровых кошельков эти барьеры начинают разрушаться, что сигнализирует о переходе к более инклюзивным, подотчетным и технологичным сельским финансам.
1 ноября 2022 года РБИ запустил свой первый пилотный проект в сегменте цифровой рупии в оптовом сегменте для расчетов по сделкам на вторичном рынке с государственными ценными бумагами. Пилотный проект был запущен с девятью банками — Государственным банком Индии, Банком Бароды, Союзным банком Индии, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank и HSBC (NASDAQ: HSBC).
Пилотный проект розничной цифровой рупии стартовал 1 декабря 2022 года, и пользователи могли совершать транзакции через цифровой кошелек, предлагаемый участвующими банками и хранящимся на мобильных телефонах или устройствах.
В 2024 году индийская цифровая рупия, основанная на блокчейне, добилась значительного прогресса, поскольку RBI добился заметных успехов в использовании CBDC. В декабре 2024 года бывший управляющий центрального банка Шактиканта Дас заявил, что индийская CBDC имеет большой потенциал и, вероятно, станет будущим денег.
Смотрите: Поиск способов использования цифровой валюты центрального банка вне цифровых валют