Khi Đạo luật GENIUS đã kích thích sự đầu cơ tràn lan về việc các ngân hàng phát hành Stablecoin, Citigroup và JPMorganChase đang sử dụng công nghệ nền tảng để có được vị thế tài sản kỹ thuật số trong số các người dùng doanh nghiệp.
Citi trong tuần này đã hợp tác với fintech thanh toán Payoneer để hỗ trợ các chuyển khoản kho bạc được kích hoạt bằng blockchain thông qua Dịch vụ Token của Citi, đơn vị blockchain của ngân hàng. Điều này theo sau việc JPMorganChase ra mắt token tiền gửi của mình, một sự thay thế cho stablecoin cũng sử dụng công nghệ sổ cái phân tán để tăng tốc độ xử lý giao dịch.
Các động thái của các ngân hàng định vị họ để tận dụng các doanh nghiệp thanh toán khổng lồ của mình nhằm cung cấp một loạt dịch vụ tài sản kỹ thuật số, bao gồm Stablecoin, đặt áp lực lên các ngân hàng khác để chuẩn bị cho một loạt sản phẩm mới.
"Các ngân hàng, bất kể kích thước, cần một chiến lược stablecoin ngay bây giờ," James Wester, giám đốc tiền điện tử của Javelin Strategy & Research cho biết. "Điều đó không có nghĩa là họ cần mọi câu trả lời kỹ thuật, nhưng họ cần một tầm nhìn rõ ràng về vị trí của họ và cách họ sẽ kết nối khách hàng, đối tác và nhà phát triển của mình vào thế hệ tiếp theo của việc di chuyển tiền."
Hợp tác Payoneer của Citi
Payoneer, một công ty có trụ sở tại New York chuyên xử lý các chuyển khoản B2B và chuyển khoản từ người tiêu dùng đến doanh nghiệp, sẽ sử dụng blockchain của Citi để chuyển tiền giữa các tài khoản thuộc sở hữu của Payoneer, giảm thiểu sự cần thiết của các phương thức thanh toán truyền thống.
"Các chuyển động tiền tệ trong các hệ thống truyền thống có thời gian cắt đứt," Derek Green, giám đốc tài chính tại Payoneer, nói với American Banker. "Giải quyết vấn đề đó là một bước đầu mạnh mẽ trong giá trị của blockchain."
Bằng cách sử dụng Dịch vụ Token Citi, Payoneer tránh được giờ làm việc ngân hàng hạn chế và đóng cửa vào cuối tuần cũng như ngày lễ. Payoneer hy vọng sự hợp tác này sẽ đảm bảo "tính thanh khoản ngay lập tức" thông qua các giao dịch 24/7 giữa người dùng Payoneer ở Mỹ, Vương quốc Anh và Singapore. Việc sử dụng blockchain giảm thiểu quản lý tiền mặt và rủi ro ngoại hối; và một giao diện lập trình ứng dụng cho phép tích hợp với hệ thống kho bạc và thanh toán hiện có của doanh nghiệp, tránh việc cập nhật cơ sở hạ tầng, theo Payoneer. Thỏa thuận với Citi giúp Payoneer tăng tốc độ mở rộng địa lý và sản phẩm đang diễn ra. Việc Payoneer mua lại công ty thanh toán Đức Optile vào năm 2020 đã cho phép họ tích hợp việc điều phối thanh toán với công nghệ dựa trên đám mây để thúc đẩy các khoản thanh toán quốc tế trong khi thêm nhiều quốc gia vào mạng lưới của mình.
"Với phạm vi địa lý của chúng tôi [Citi] là cách để làm cho việc chuyển tiền trở nên đơn giản hơn," Green nói.
Trong khi quan hệ đối tác của Payoneer với Citi sử dụng tiền gửi được mã hóa, việc sử dụng Stablecoin cho các giao dịch là một khả năng, theo Green.
Câu chuyện tiếp tục "Công nghệ blockchain thực sự là công nghệ cơ bản ở đây," Green nói. "Các stablecoin sẽ là cơ chế giúp thúc đẩy kết quả."
Giống như hầu hết các ngân hàng và công ty thanh toán, Payoneer vẫn đang xem xét cách mà stablecoin sẽ phù hợp nhất với doanh nghiệp của mình. Việc tham gia vào quy trình thanh toán dựa trên blockchain là một cách để xây dựng nền tảng cho các ứng dụng lớn hơn trong tương lai, theo Green. "Citi là một đối tác của chúng tôi và thật hợp lý khi tiến tới và đưa công nghệ này vào hoạt động," Green nói.
Kế hoạch của ngân hàng lớn
Citi đã chuyển các câu hỏi đến những tuyên bố gần đây mà ngân hàng đã đưa ra về tài sản kỹ thuật số. Trong một cuộc phỏng vấn đầu tiên với American Banker, Debopama Sen, người đứng đầu bộ phận thanh toán của dịch vụ Citi, cho biết ngân hàng đã tập trung vào việc hỗ trợ thanh toán 24/7/365 cho các khách hàng của Citi. "Một điều mà chúng tôi đã học được trong vài năm qua, chúng tôi không hình dung hay mơ mộng ra điều này — là việc đồng sáng tạo với một số nhà lãnh đạo trong ngành lớn nhất đã giúp chúng tôi tạo ra những sản phẩm thực sự hoạt động cho mọi người miễn là chúng tôi đơn giản hóa việc truy cập vào kênh, tùy thuộc vào khách hàng," Sen nói.
Dịch vụ Token của Citi sử dụng sổ cái phân tán, cơ sở dữ liệu và logic kinh doanh nhúng để cung cấp các dịch vụ như cho vay trong ngày, thanh toán xuyên biên giới và chuyển khoản, được thiết kế cho tài trợ chuỗi cung ứng, thanh toán thương mại và các chức năng khác. Stablecoin cũng là một phần trong chiến lược của ngân hàng, với CEO Citi, Jane Fraser cho biết ngân hàng đang có kế hoạch phát hành một stablecoin và sẽ hỗ trợ việc chuyển đổi từ tiền tệ truyền thống sang tiền điện tử. Những dịch vụ này là giá trị gia tăng cho doanh nghiệp thanh toán lớn của ngân hàng. Doanh nghiệp thanh toán của Citi xử lý 5 nghìn tỷ USD hàng ngày trên hơn 90 quốc gia và khu vực, bao gồm 11 triệu giao dịch tức thì hàng ngày. Trong số các ngân hàng lớn khác, JPMorgan cũng dự định phát hành một stablecoin và vào tháng 6 đã cho biết ngân hàng có kế hoạch phát hành một token gửi USD, JPMD.
Token gửi là tài sản kỹ thuật số đại diện cho một yêu cầu về một khoản gửi tại một tổ chức lưu ký có giấy phép, chẳng hạn như ngân hàng. Token gửi được phát hành trên một sổ cái phân tán. Điều này làm cho token gửi dễ dàng được chuyển nhượng giữa người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp, đặc biệt là ở các quốc gia khác nhau.
Doanh nghiệp thanh toán của JPMorgan quản lý doanh thu hàng năm 18 tỷ USD, và là nhà chấp nhận thương mại lớn nhất thế giới cũng như là nhà phát hành thẻ lớn nhất tại Mỹ. Họ có hơn 30.000 nhân viên. Quy mô của JPMorgan và Citi sẽ ảnh hưởng đến các chiến lược blockchain, tài sản kỹ thuật số và Stablecoin tại các ngân hàng khác, theo Wester.
"Các mối quan hệ và sự hợp tác đang được thiết lập hôm nay, vì vậy sự lựa chọn cho các ngân hàng là liệu họ có coi đây là một cơ hội để xác lập vị trí của mình và chủ động hình thành hệ sinh thái hay chờ đợi cho đến khi các quy tắc được viết ra bởi những người khác," Wester nói. "Đối với một số ngân hàng, có thể hợp lý khi áp dụng cách tiếp cận chờ và xem, nhưng quyết định nên được thực hiện một cách có ý định và không chỉ đơn thuần là sự thiếu hành động được khoác lên lớp áo cẩn trọng."
Quy mô trở thành một thách thức khi các ngân hàng mở rộng việc sử dụng giao dịch dựa trên blockchain từ nội bộ ngân hàng sang liên ngân hàng. Hai mô hình chính đang nổi lên trong số các ngân hàng để sử dụng công nghệ sổ cái phân tán nhằm cải thiện quy trình giao dịch cho quản lý ngân quỹ, Duane Block, giám đốc điều hành tài sản kỹ thuật số tại Accenture, nói với American Banker. Các token tiền gửi phù hợp hơn cho các khoản thanh toán nội bộ ngân hàng, hoặc giao dịch giữa các tài khoản khác nhau tại cùng một ngân hàng; trong khi stablecoin phù hợp hơn cho các khoản thanh toán liên ngân hàng, Block nói, do khả năng của stablecoin trong việc đóng vai trò như một cầu nối giữa các hệ thống xử lý thanh toán tại các tổ chức khác nhau.
"Khi các ngân hàng chuyển từ tiền gửi được mã hóa sang stablecoin, việc phân phối có thể trở thành một thách thức," Block nói. "Và các quan hệ đối tác là một cách để tăng tốc điều đó."
Xem bình luận
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Cách các động thái blockchain của Citi và JPMorgan ảnh hưởng đến thanh toán
Khi Đạo luật GENIUS đã kích thích sự đầu cơ tràn lan về việc các ngân hàng phát hành Stablecoin, Citigroup và JPMorganChase đang sử dụng công nghệ nền tảng để có được vị thế tài sản kỹ thuật số trong số các người dùng doanh nghiệp.
Citi trong tuần này đã hợp tác với fintech thanh toán Payoneer để hỗ trợ các chuyển khoản kho bạc được kích hoạt bằng blockchain thông qua Dịch vụ Token của Citi, đơn vị blockchain của ngân hàng. Điều này theo sau việc JPMorganChase ra mắt token tiền gửi của mình, một sự thay thế cho stablecoin cũng sử dụng công nghệ sổ cái phân tán để tăng tốc độ xử lý giao dịch.
Các động thái của các ngân hàng định vị họ để tận dụng các doanh nghiệp thanh toán khổng lồ của mình nhằm cung cấp một loạt dịch vụ tài sản kỹ thuật số, bao gồm Stablecoin, đặt áp lực lên các ngân hàng khác để chuẩn bị cho một loạt sản phẩm mới.
"Các ngân hàng, bất kể kích thước, cần một chiến lược stablecoin ngay bây giờ," James Wester, giám đốc tiền điện tử của Javelin Strategy & Research cho biết. "Điều đó không có nghĩa là họ cần mọi câu trả lời kỹ thuật, nhưng họ cần một tầm nhìn rõ ràng về vị trí của họ và cách họ sẽ kết nối khách hàng, đối tác và nhà phát triển của mình vào thế hệ tiếp theo của việc di chuyển tiền."
Hợp tác Payoneer của Citi
Payoneer, một công ty có trụ sở tại New York chuyên xử lý các chuyển khoản B2B và chuyển khoản từ người tiêu dùng đến doanh nghiệp, sẽ sử dụng blockchain của Citi để chuyển tiền giữa các tài khoản thuộc sở hữu của Payoneer, giảm thiểu sự cần thiết của các phương thức thanh toán truyền thống.
"Các chuyển động tiền tệ trong các hệ thống truyền thống có thời gian cắt đứt," Derek Green, giám đốc tài chính tại Payoneer, nói với American Banker. "Giải quyết vấn đề đó là một bước đầu mạnh mẽ trong giá trị của blockchain."
Bằng cách sử dụng Dịch vụ Token Citi, Payoneer tránh được giờ làm việc ngân hàng hạn chế và đóng cửa vào cuối tuần cũng như ngày lễ. Payoneer hy vọng sự hợp tác này sẽ đảm bảo "tính thanh khoản ngay lập tức" thông qua các giao dịch 24/7 giữa người dùng Payoneer ở Mỹ, Vương quốc Anh và Singapore. Việc sử dụng blockchain giảm thiểu quản lý tiền mặt và rủi ro ngoại hối; và một giao diện lập trình ứng dụng cho phép tích hợp với hệ thống kho bạc và thanh toán hiện có của doanh nghiệp, tránh việc cập nhật cơ sở hạ tầng, theo Payoneer. Thỏa thuận với Citi giúp Payoneer tăng tốc độ mở rộng địa lý và sản phẩm đang diễn ra. Việc Payoneer mua lại công ty thanh toán Đức Optile vào năm 2020 đã cho phép họ tích hợp việc điều phối thanh toán với công nghệ dựa trên đám mây để thúc đẩy các khoản thanh toán quốc tế trong khi thêm nhiều quốc gia vào mạng lưới của mình.
"Với phạm vi địa lý của chúng tôi [Citi] là cách để làm cho việc chuyển tiền trở nên đơn giản hơn," Green nói.
Trong khi quan hệ đối tác của Payoneer với Citi sử dụng tiền gửi được mã hóa, việc sử dụng Stablecoin cho các giao dịch là một khả năng, theo Green.
Câu chuyện tiếp tục "Công nghệ blockchain thực sự là công nghệ cơ bản ở đây," Green nói. "Các stablecoin sẽ là cơ chế giúp thúc đẩy kết quả."
Giống như hầu hết các ngân hàng và công ty thanh toán, Payoneer vẫn đang xem xét cách mà stablecoin sẽ phù hợp nhất với doanh nghiệp của mình. Việc tham gia vào quy trình thanh toán dựa trên blockchain là một cách để xây dựng nền tảng cho các ứng dụng lớn hơn trong tương lai, theo Green. "Citi là một đối tác của chúng tôi và thật hợp lý khi tiến tới và đưa công nghệ này vào hoạt động," Green nói.
Kế hoạch của ngân hàng lớn
Citi đã chuyển các câu hỏi đến những tuyên bố gần đây mà ngân hàng đã đưa ra về tài sản kỹ thuật số. Trong một cuộc phỏng vấn đầu tiên với American Banker, Debopama Sen, người đứng đầu bộ phận thanh toán của dịch vụ Citi, cho biết ngân hàng đã tập trung vào việc hỗ trợ thanh toán 24/7/365 cho các khách hàng của Citi. "Một điều mà chúng tôi đã học được trong vài năm qua, chúng tôi không hình dung hay mơ mộng ra điều này — là việc đồng sáng tạo với một số nhà lãnh đạo trong ngành lớn nhất đã giúp chúng tôi tạo ra những sản phẩm thực sự hoạt động cho mọi người miễn là chúng tôi đơn giản hóa việc truy cập vào kênh, tùy thuộc vào khách hàng," Sen nói.
Dịch vụ Token của Citi sử dụng sổ cái phân tán, cơ sở dữ liệu và logic kinh doanh nhúng để cung cấp các dịch vụ như cho vay trong ngày, thanh toán xuyên biên giới và chuyển khoản, được thiết kế cho tài trợ chuỗi cung ứng, thanh toán thương mại và các chức năng khác. Stablecoin cũng là một phần trong chiến lược của ngân hàng, với CEO Citi, Jane Fraser cho biết ngân hàng đang có kế hoạch phát hành một stablecoin và sẽ hỗ trợ việc chuyển đổi từ tiền tệ truyền thống sang tiền điện tử. Những dịch vụ này là giá trị gia tăng cho doanh nghiệp thanh toán lớn của ngân hàng. Doanh nghiệp thanh toán của Citi xử lý 5 nghìn tỷ USD hàng ngày trên hơn 90 quốc gia và khu vực, bao gồm 11 triệu giao dịch tức thì hàng ngày. Trong số các ngân hàng lớn khác, JPMorgan cũng dự định phát hành một stablecoin và vào tháng 6 đã cho biết ngân hàng có kế hoạch phát hành một token gửi USD, JPMD.
Token gửi là tài sản kỹ thuật số đại diện cho một yêu cầu về một khoản gửi tại một tổ chức lưu ký có giấy phép, chẳng hạn như ngân hàng. Token gửi được phát hành trên một sổ cái phân tán. Điều này làm cho token gửi dễ dàng được chuyển nhượng giữa người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp, đặc biệt là ở các quốc gia khác nhau.
Doanh nghiệp thanh toán của JPMorgan quản lý doanh thu hàng năm 18 tỷ USD, và là nhà chấp nhận thương mại lớn nhất thế giới cũng như là nhà phát hành thẻ lớn nhất tại Mỹ. Họ có hơn 30.000 nhân viên. Quy mô của JPMorgan và Citi sẽ ảnh hưởng đến các chiến lược blockchain, tài sản kỹ thuật số và Stablecoin tại các ngân hàng khác, theo Wester.
"Các mối quan hệ và sự hợp tác đang được thiết lập hôm nay, vì vậy sự lựa chọn cho các ngân hàng là liệu họ có coi đây là một cơ hội để xác lập vị trí của mình và chủ động hình thành hệ sinh thái hay chờ đợi cho đến khi các quy tắc được viết ra bởi những người khác," Wester nói. "Đối với một số ngân hàng, có thể hợp lý khi áp dụng cách tiếp cận chờ và xem, nhưng quyết định nên được thực hiện một cách có ý định và không chỉ đơn thuần là sự thiếu hành động được khoác lên lớp áo cẩn trọng."
Quy mô trở thành một thách thức khi các ngân hàng mở rộng việc sử dụng giao dịch dựa trên blockchain từ nội bộ ngân hàng sang liên ngân hàng. Hai mô hình chính đang nổi lên trong số các ngân hàng để sử dụng công nghệ sổ cái phân tán nhằm cải thiện quy trình giao dịch cho quản lý ngân quỹ, Duane Block, giám đốc điều hành tài sản kỹ thuật số tại Accenture, nói với American Banker. Các token tiền gửi phù hợp hơn cho các khoản thanh toán nội bộ ngân hàng, hoặc giao dịch giữa các tài khoản khác nhau tại cùng một ngân hàng; trong khi stablecoin phù hợp hơn cho các khoản thanh toán liên ngân hàng, Block nói, do khả năng của stablecoin trong việc đóng vai trò như một cầu nối giữa các hệ thống xử lý thanh toán tại các tổ chức khác nhau.
"Khi các ngân hàng chuyển từ tiền gửi được mã hóa sang stablecoin, việc phân phối có thể trở thành một thách thức," Block nói. "Và các quan hệ đối tác là một cách để tăng tốc điều đó."
Xem bình luận