Законодавство про фінансові послуги та ринки Сінгапуру набуде чинності, цифровий актив індустрія стикається з серйозними змінами

30 червня 2025 року в Сінгапурі набуде чинності Закон про фінансові послуги та ринки (FSMA), який встановить суворі норми для цифрового активу. Управління фінансових послуг Сінгапуру (MAS) прагне підтримувати репутацію Сінгапуру як глобального фінансового центру. Цей закон в основному спрямований на постачальників послуг цифрових токенів (DTSP), які мають офіс або зареєстровану компанію в Сінгапурі, але переважно надають послуги з цифрових токенів за кордоном.

MAS вважає, що ці трансакції через інтернет легко можуть бути використані злочинцями для відмивання грошей або фінансування терористичної діяльності. Хоча ці послуги мають невелику зв'язок з Сінгапуром, у разі виникнення проблем вони можуть зашкодити репутації Сінгапуру. Тому MAS вирішила впровадити суворий нагляд, вимагати від DTSPs отримання ліцензії та дотримання високих стандартів відповідності.

Нещодавно MAS відповів на відгуки індустрії, роз'яснивши деякі ключові питання:

1. Вимоги до подання заявки на ліцензію: MAS заявляє, що суворо контролюватиме видачу ліцензій DTSP. Заявники повинні мати розумну бізнес-модель, підпорядковуватися міжнародним стандартам регулювання в закордонних юрисдикціях та мати відповідну корпоративну структуру. Важливо відзначити, що після впровадження регулювання не буде перехідного періоду, DTSP, які не отримали ліцензію, повинні негайно припинити надання послуг за кордоном.

2. Витрати на ліцензію та вимоги до капіталу: Вартість подання заяви на отримання ліцензії та річний збір складає 10 000 сингапурських доларів, фіксована сума. Крім того, заявники повинні підготувати капітал у розмірі 250 000 сингапурських доларів, щоб довести свою здатність здійснювати бізнес у Сінгапурі. Хоча деякі малі компанії вважають ці вимоги занадто високими, MAS дотримується цього стандарту, щоб забезпечити, що заявники не є "порожніми компаніями".

3. Проведення належної перевірки клієнтів (CDD): після отримання ліцензії DTSPs повинні повторно провести CDD для існуючих клієнтів, включаючи перевірку особи та походження коштів. Час виконання буде визначено MAS залежно від рівня ризику клієнта.

4. Технічні ризики та кібербезпека: DTSPs повинні забезпечити стабільність та надійність ІТ-систем, захищаючи безпеку даних клієнтів. Значні події повинні бути повідомлені MAS протягом 1 години. У сфері кібербезпеки необхідно вжити багаторівневих заходів захисту, таких як брандмауери, антивірусне програмне забезпечення та багатофакторна аутентифікація.

5. Поведінка та вимоги до розкриття: DTSP повинні вести облік транзакцій, видавати квитанції, публікувати обмінні курси та збори, а також встановлювати фіксовані години роботи. Одночасно необхідно публікувати попередження про ризики, щоб нагадати клієнтам про можливі ризики втрат.

6. Регуляторні вказівки: MAS надасть загальні фінансові вказівки, що охоплюють відповідних кандидатів, технологічні ризики, безперервність бізнесу та аутсорсинг. У майбутньому можуть бути опубліковані часто задавані питання (FAQ) спеціально для DTSP.

Для установ, які вже мають інші ліцензії або звільнені від них, FSMA все ще висуває вищі вимоги до відповідності, включаючи більш суворе управління технічними ризиками, подання річних аудиторських звітів, вищі вимоги до AML/CFT, швидке повідомлення про суттєві інциденти безпеки та обмеження на готівкові платежі тощо.

Перед обличчям цієї суворої регуляторної системи, компанії в галузі повинні своєчасно приймати заходи:

1. Негайно проведіть самоінспекцію, щоб підтвердити, чи потрібно подавати заявку на ліцензію.
2. Вкладення ресурсів для підвищення рівня відповідності, включаючи оновлення системи та навчання співробітників.
3. Підтримуйте активний зв'язок з MAS, уточнюючи графік і конкретні вимоги.
4. Уважно стежте за подальшими вказівками та запитаннями, опублікованими MAS.

Цей регуляторний крок Сінгапуру безсумнівно матиме глибокий вплив на глобальну індустрію цифрових активів. Компанії повинні зважити витрати на дотримання вимог та розвиток бізнесу, розробивши стратегії, що відповідають їхнім потребам, щоб впоратися з цією новою регуляторною ситуацією.