Новий тренд в інвестуванні: зростання стейблкоїнів у блокчейні

У останні роки доходність традиційних інвестиційних продуктів продовжує знижуватися, і багато інвесторів виявляють, що їм важко знайти інвестиційні можливості, які перевищують інфляцію. У цьому контексті новий спосіб інвестування починає привертати увагу — інвестиції у блокчейні на основі стейблкоїнів.

Стейблкоїн як цифровий актив, що прив'язаний до фіатних валют, має функцію, схожу на "цифрові гроші". Інвестиції в стейблкоїн дозволяють користувачам використовувати вільні кошти для позик у блокчейні, стейкінгу або інвестування в протоколи, що забезпечує відповідний річний дохід. Ця модель, хоча й звучить новаторськи, має схожу логіку з традиційними банківськими послугами, лише в середовищі блокчейну забезпечує вищу прозорість і ефективність.

Наразі річні відсоткові ставки для USDT/USDC у провідних децентралізованих фінансових (DeFi) кредитних протоколах зазвичай коливаються від 2,5% до 4%. Деякі платформи DeFi можуть пропонувати до 8% загального річного доходу завдяки додатковим механізмам стимулювання, але це часто супроводжується вищими ризиками та вимогами до блокування. У порівнянні з цим, продукти з фіксованим доходом, хоча й не мають найвищої прибутковості, але демонструють стабільну та зростаючу динаміку, з максимальною річною прибутковістю близько 5%. Ці продукти завдяки своїй стабільності та низьким бар'єрам стали популярним вибором для інвестицій у блокчейні серед багатьох користувачів.

Досвід використання інвестиційних продуктів зі стейблкоїнами швидко оптимізується. Користувачам потрібно лише тримати стейблкоїни, щоб легко вибрати платформу та продукти, і в один клік завершити інвестицію. Багато платформ підтримують гнучкий доступ і нарахування відсотків щодня, ця зручність порівнянна з популярними продуктами мобільних платежів, але може забезпечити дохідність, близьку до деяких державних облігацій. У той же час, вона має стабільність термінового депозиту, але без штрафів за дострокове викуплення, що дійсно реалізує досвід інвестування "стабільності з гнучкістю".

У порівнянні з традиційними продуктами з фіксованим доходом, інвестиції в стейблкоїни мають не лише переваги в доходності, але й більшу гнучкість і прозорість. Більшість платформ дозволяють користувачам у будь-який час знімати та вносити кошти, нарахування відсотків здійснюється щоденно, без необхідності фіксованого терміну блокування. Крім того, платформи зазвичай публічно розкривають джерела доходу, пояснення ризиків та напрямки руху коштів, деякі навіть перевіряють безпеку коштів за допомогою даних у блокчейні в реальному часі. Ще більш важливо, що ця модель дозволяє користувачам отримувати більш справедливий розподіл доходів, платформи більше не заробляють на надмірній різниці у відсотках, а фактичний дохід пропорційно повертається інвесторам.

Прибуток від інвестицій у стейблкоїни в основному походить з трьох джерел: відсотки від позик у блокчейні, винагорода за стейкінг або доходи від вузлів, а також розподіл прибутків від участі в певних фінансових стратегіях. Для користувачів ці інвестиції можуть розглядатися як продукти з фіксованим доходом у блокчейні, якщо структура продуктів платформи прозора, а управління активами безпечне.

Хоча немає чітких статистичних даних, але за активністю у блокчейні та потоком коштів можна стверджувати, що кількість користувачів, які беруть участь в інвестиціях у стейблкоїни, швидко зростає. Особливо в деяких регіонах, де національна валюта нестабільна або фінансова система не досконала, стейблкоїн став важливим шляхом для жителів отримання доходу в доларах США. Варто зазначити, що інституційні інвестори також почали включати інвестиції в стейблкоїни до своїх стратегій управління активами, що стимулює постійне оновлення платформ у сфері управління ризиками, прозорості та відповідності.

Для звичайних інвесторів інвестиції в стейблкоїни не є способом швидко збагачення, а можуть стати одним з найстабільніших джерел доходу в портфелі активів. Це як "цифровий грошовий актив" в інвестиційному портфелі, дохідність якого вища за депозитні рахунки, а волатильність нижча за акції, що робить його підходящим для пошуку визначеного доходу в умовах невизначеності на ринку. З поступовим вдосконаленням регуляторних рамок стейблкоїнів у різних регіонах світу, користувачі матимуть більше безпечних, відповідних нормам та прозорих у доходах інвестиційних можливостей.

Однак, як нова область, інвестиції в стейблкоїни все ще мають ризики. Деякі стейблкоїни можуть зазнати ризику втрати прив'язки з різних причин, безпека смарт-контрактів також є фактором, який потрібно враховувати. Тому рекомендується інвесторам обирати продукти від відомих платформ або регульованих установ, надаючи перевагу інвестиційним методам з чіткою структурою доходу та можливістю гнучкого викупу, а також бути обережними щодо продуктів, які обіцяють високий дохід. Стабільність, прозорість і відповідність вимогам повинні бути основними принципами для довгострокової участі.

У поточному середовищі низьких відсоткових ставок інвестиції в стейблкоїни надають інвесторам новий надійний вибір для управління фінансами. Хоча не обов'язково повністю приймати світ криптовалют, через стейблкоїни інвестори можуть мати прозорий, відносно безпечний "цифровий ощадний рахунок" з річною доходністю близько 5%, шукаючи певний прибуток на невизначеному ринку.